Calculateur de refinancement
Analysez si le refinancement est avantageux pour vous
Hypothèque actuelle
Nouveau prêt
Montant additionnel à emprunter lors du refinancement
Frais de refinancement
Généralement 3 mois d'intérêt ou le différentiel de taux
-396,16 $
par mois
Refinancement avantageux
Point d'équilibre: 17 mois
Paiement actuel
2 063,66 $
par mois
Nouveau paiement
1 667,50 $
par mois
Coûts du refinancement
Analyse
Refinancement recommandé
Vous récupérerez les frais en 17 mois et économiserez ensuite 396,16 $/mois.
* Ce calcul est une estimation simplifiée. La pénalité réelle peut être calculée différemment (différentiel de taux d'intérêt). Consultez votre prêteur pour connaître les conditions exactes.
Quand le refinancement vaut-il la peine?
Le refinancement peut être avantageux dans plusieurs situations, mais les coûts associés doivent être soigneusement évalués:
- Baisse de taux significative: Généralement 0.5% à 1% de moins que votre taux actuel
- Horizon de temps suffisant: Assez longtemps pour récupérer les frais (point d'équilibre)
- Consolidation de dettes: Si vous avez des dettes à taux élevé (cartes de crédit)
- Besoin de liquidités: Pour des rénovations ou investissements
Attention: si vous êtes proche de la fin de votre terme, attendez le renouvellement pour éviter les pénalités.
Obtenez une analyse personnalisée
Un courtier hypothécaire peut calculer vos pénalités exactes et vous trouver le meilleur taux pour votre refinancement.
Consulter un courtier hypothécaireQuestions fréquentes
Quand devrait-on considérer le refinancement?
Le refinancement peut être avantageux si: les taux ont significativement baissé depuis votre dernière hypothèque, vous voulez consolider des dettes à taux élevé, vous avez besoin de liquidités pour des rénovations, ou vous voulez modifier les termes de votre prêt.
Comment sont calculées les pénalités de refinancement?
La pénalité est généralement le plus élevé entre: 3 mois d'intérêt, ou le différentiel de taux d'intérêt (IRD). Pour les taux variables, c'est habituellement 3 mois d'intérêt. Pour les taux fixes, le IRD peut être substantiel si les taux ont beaucoup baissé.
Qu'est-ce que le point d'équilibre?
Le point d'équilibre est le nombre de mois nécessaires pour que vos économies mensuelles compensent les frais de refinancement. Si vous prévoyez rester moins longtemps que ce délai, le refinancement pourrait ne pas être avantageux.
Puis-je retirer de l'équité lors du refinancement?
Oui, si votre propriété a pris de la valeur ou si vous avez remboursé du capital, vous pouvez emprunter jusqu'à 80% de la valeur actuelle. Cela s'appelle un refinancement avec retrait d'équité (cash-out refinance).
Le refinancement affecte-t-il ma cote de crédit?
Une demande de refinancement entraîne une vérification de crédit qui peut légèrement affecter votre cote temporairement. Cependant, si vous consolidez des dettes et maintenez de bons comportements, votre cote peut s'améliorer à long terme.