Calculateur d'assurance SCHL
Estimez le coût de votre assurance prêt hypothécaire
Barème des primes SCHL
11 160 $
Taux: 3.10% sur 360 000 $
Détails du calcul
Impact sur votre hypothèque
Impact sur vos paiements
La prime SCHL ajoute environ 65,24 $/mois à votre paiement hypothécaire (basé sur un taux de 5% sur 25 ans).
Comment réduire votre prime?
- •Augmentez votre mise de fonds au palier supérieur (10%, 15%, 20%)
- •Une mise de fonds de 20% élimine complètement l'assurance
- •La taxe provinciale (9%) doit être payée à la clôture, pas ajoutée au prêt
* Ce calcul est basé sur les taux SCHL en vigueur pour les propriétés occupées par le propriétaire. Les taux peuvent varier pour les immeubles locatifs ou les travailleurs autonomes. Consultez un courtier hypothécaire pour une estimation précise.
Comprendre l'assurance prêt hypothécaire
L'assurance SCHL (ou CMHC en anglais) est obligatoire au Canada lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20% du prix d'achat. Elle protège le prêteur en cas de défaut de paiement.
Mise de fonds minimale au Canada
- Moins de 500 000$: Minimum 5% de mise de fonds
- 500 000$ à 999 999$: 5% sur les premiers 500 000$ + 10% sur le reste
- 1 000 000$ et plus: Minimum 20% (pas d'assurance SCHL disponible)
Avantages de l'assurance SCHL
- Permet d'acheter avec une mise de fonds aussi basse que 5%
- Souvent accompagnée de meilleurs taux hypothécaires
- Amortissement maximum de 25 ans (vs 30 ans sans assurance)
Besoin d'aide pour votre financement?
Un courtier hypothécaire peut vous aider à comprendre vos options et à obtenir les meilleures conditions pour votre prêt.
Consulter un courtier hypothécaireQuestions fréquentes
Qu'est-ce que l'assurance SCHL?
L'assurance prêt hypothécaire de la SCHL (Société canadienne d'hypothèques et de logement) est une assurance obligatoire qui protège le prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. Elle est requise lorsque la mise de fonds est inférieure à 20% du prix d'achat.
Qui paie l'assurance SCHL?
C'est l'emprunteur qui paie la prime d'assurance, même si c'est le prêteur qui est protégé. La prime est généralement ajoutée au montant de l'hypothèque et remboursée sur toute la durée du prêt.
Comment est calculée la prime SCHL?
La prime est un pourcentage du montant emprunté, variant selon votre mise de fonds: 4% pour 5-9.99%, 3.10% pour 10-14.99%, et 2.80% pour 15-19.99%. Plus votre mise de fonds est élevée, plus le taux est bas.
Y a-t-il une taxe sur la prime SCHL?
Oui, au Québec, une taxe provinciale de 9% s'applique sur la prime d'assurance. Cette taxe doit être payée à la clôture (elle n'est pas ajoutée au prêt) ou dans certains cas, elle peut être financée.
L'assurance SCHL est-elle la seule option?
Non, il existe aussi Sagen (anciennement Genworth) et Canada Guaranty qui offrent des assurances similaires avec des taux comparables. Votre prêteur choisit généralement l'assureur.
Peut-on éviter l'assurance SCHL?
Oui, en ayant une mise de fonds de 20% ou plus, vous n'avez pas besoin d'assurance hypothécaire. Pour les propriétés de plus de 1 000 000$, l'assurance SCHL n'est pas disponible et une mise de fonds de 20% minimum est obligatoire.